Spis treści
Rok 2022 jest zawrotny jeśli chodzi o rozwój branży fintech. Kolejny rok nowe technologie przekształcają branżę finansową, aktywnie wypierając tradycyjne podejście do bankowości oraz tradycyjne modele biznesowe. Pandemia koronawirusa miała znaczący wpływ na jeszcze szybszy rozwój fintechów. Zmieniła ona sposób interakcji użytkowników z instytucjami finansowymi, a także procesy biznesowe i produkty instytucji finansowych oraz przyspieszyła digitalizację całej branży finansowej. A więc, czym w ogóle jest fintech i co warto o nich wiedzieć? Skąd możemy spodziewać się zmian i co nam one przyniosą?
Czym jest FinTech?
Fintech lub FinTech (ang. financial technology) to technologie, które pozwalają świadczyć usługi finansowe z wykorzystaniem innowacyjnych technologii. Najprościej mówiąc, to oprogramowanie, aplikacje, modele biznesowe i wszelkie inne innowacje, które sprawiają, że relacja z pieniędzmi jest łatwiejsza, szybsza, bardziej niezawodna. Fintech to branża, w której firmy wykorzystują nowe rozwiązania i technologie, aby konkurować o klientów z tradycyjnymi instytucjami bankowymi. Do takich technologii należą między innymi Big Data, sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe, robotyka, blockchain, technologie chmurowe, biometria i wiele innych.
Big Data to szybko rozwijające się duże zbiory danych i narzędzia do pracy z nimi. Potrzebne są narzędzia do analizy setek i tysięcy źródeł w celu zebrania jak najpełniejszych informacji o kliencie. Dane strukturalne są wykorzystywane do statystyk, analiz, prognoz i podejmowania decyzji.
Sztuczna inteligencja (AI) to system lub maszyna, która potrafi naśladować ludzkie zachowanie w celu wykonania określonych zadań. Jest też w stanie uczyć się ludzkich zachowań i stopniowo przyswajać wiedzę, korzystając z otrzymywanych informacji.
Uczenie maszynowe to podzbiór sztucznej inteligencji, który bada metody budowania algorytmów zdolnych do uczenia się. Obie dziedziny dążą do minimalizacji udziału człowieka w procesie uzyskiwania usługi finansowej. Powstanie wszelkiego rodzaju chatbotów, wirtualnych asystentów, personalizacja reklam to efekt działania sztucznej inteligencji.
Robotyzacja to automatyzacja procesów finansowych z wykorzystaniem robotów i programów komputerowych. Na przykład zastosowanie robotyzacji w bankach pozwoliło skrócić czas przyjmowania wniosków od klientów, uprościło i przyspieszyło procedury oceny ryzyka związanego z danym klientem i zmniejszyło liczbę oddziałów bankowych. W przyszłości banki będą dążyć do tego, aby pracownicy w biurach czy nielicznych oddziałach obsługiwali tylko i wyłącznie niestandardowe zlecenia klientów. Prawdopodobnie to będą tylko zlecenia, które wykraczają poza wiedzę wyuczonych algorytmów. Wszystkie podstawowe produkty i usługi można było uzyskać online.
Blockchain to rozproszona baza danych, która zawiera informacje o wszystkich transakcjach dokonywanych przez uczestników systemu. Informacje są przechowywane w postaci łańcucha bloków. Każdy blok zawiera określoną liczbę transakcji. Technologia ta jest jest w pełni bezpieczna, gdyż pozwala na przechowywanie danych w formie zaszyfrowanej. Blockchain jest aktualnie szeroko stosowany w branży kryptowalutowej.
Tokenizacja aktywów to cyfrowa reprezentacja realnych (fizycznych) aktywów w rozproszonych rejestrach. Biometria to termin obejmujący technologie umożliwiające rozpoznanie użytkownika na podstawie danych biometrycznych (odcisk palca, siatkówka oka, obraz twarzy itp.).
Technologie chmurowe pozwalają przechowywać dane w specjalnej usłudze, do której dostęp można uzyskać z każdego miejsca na świecie. Banki wykorzystują chmurę do bezpiecznego przechowywania dużych ilości danych, zapewniając spersonalizowany dostęp do nich.
Jak wygląda polska branża fintech?
Doskonałym przykładem polskiej spółki fintechowej, która osiągnęła wielki sukces jest Polski Standard Płatności. Jest to spółka, której udziałowcami było sześć banków – Alior Bank, Bank Millennium, ING Bank Śląski, mBank, Santander Bank Polska (wcześniej BZ WBK) i PKO BP. PSP stoi za sukcesem BLIK – nowoczesnego sposoby wykonywania szybkich płatności bezgotówkowych. Współpraca tradycyjnych banków pozwoliła stworzyć innowację o której mówiono bardzo dużo, w każdym zdaniu podkreślając sukces tego rozwiązania.
Ile kosztuje stworzenie rozwiązania FinTech?
Skala inwestycji w technologie fintech idzie w dziesiątki miliardów dolarów. Jednocześnie z roku na rok rosną wydatki na fintech, ponieważ to właśnie przywództwo technologiczne staje się obecnie najwyższym priorytetem dla globalnych firm. Pod presją przyspieszenia transformacji cyfrowej i rozszerzenia swoich możliwości cyfrowych oraz kompetencji w tym zakresie, korporacje były szczególnie aktywne w transakcjach venture capital.
